À Lusaka, Zambie, un groupe se tient dans un lot poussiéreux, disant leurs au revoir contre le fond du soleil couchant. Chaque semaine, le même groupe de 20 se réunit pour se soutenir en tant qu’association d’épargne et de crédit. Le groupe est rempli du genre d’énergie qui vient avec un sens d’espoir pour l’avenir.

Susan Mwenda, un membre du groupe, espère qu’il peut aider à revivre sa petite entreprise. En 2011, elle a commencé à vendre des aliments et les affaires étaient bonnes. Ensuite, elle et son mari pouvaient se permettre de fournir les besoins de base de leurs quatre fils et d’un neveu qui vit avec eux, y compris leurs frais scolaires. Cela a changé il y a deux ans lorsque son entreprise a pris un coup pendant un ralentissement majeur dans l’économie de la Zambie. À ce point, couvrir les coûts d’éducation pour cinq enfants est devenu difficile. Avec aucune école gouvernementale gratuite dans leur région, les enfants devraient abandonner l’école si Mwenda et son mari ne pouvaient pas venir avec l’argent pour les frais et les fournitures.

J’avais beaucoup de pression lorsque l’entreprise est venue », dit Mwenda. J’ai pensé jour et nuit sur la façon de stimuler mon entreprise. « 

Aller dans une banque pour un prêt n’est pas une option pour Mwenda.

Je pensais à aller à la banque [pour] emprunter de l’argent, mais les frais seront trop », explique-t-elle.

Comme plus de 2 milliards de personnes dans le monde, Mwenda n’utilise pas les systèmes bancaires formels. Même dans les régions où les banques existent, telles que Lusaka, elles ne sont pas facilement accessibles parce qu’elles facturent des frais élevés pour garder un compte d’épargne ouvert et nécessitent une garantie lourde et un intérêt élevé sur les petits prêts même. Sans accès au crédit, faire face aux fins est difficile pour les personnes qui n’ont pas d’opportunités d’emploi et doivent par conséquent compter sur les petites entreprises pour le revenu.

Les familles qui n’ont pas  un tampon d’épargne sont également particulièrement vulnérables lorsque les urgences frappent. Tout coût inattendu, tel que les soins médicaux, peut plonger une famille plus profondément dans la pauvreté. Les parents doivent souvent choisir entre mettre de la nourriture sur la table ou envoyer des enfants à l’école.

Il y a d’autres options d’épargne informelles et de prêt en Zambie, mais Mwenda insiste que son groupe est différent. Les autres groupes, « ne se soucient pas l’un de l’autre », dit-elle. Si vous allez là, ils ne vous aideront pas. « 

Mwenda dit qu’elle a confiance dans son association d’épargne et de crédit, qui s’est formée de l’Église nazaréenne locale à laquelle elle assiste, « parce que Jésus est le centre de tout ».

Elle ajoute : « Nous partageons ensemble et prions ensemble et à cause de cela, j’ai du courage. Avec ce groupe, nous nous aidons parce que nous sommes l’Église. »

Sauver sans honte

Les Églises nazaréennes en Zambie se sont associées à HOPE International, une organisation de développement de microentreprise chrétienne, pour créer et former des groupes d’épargne et de crédit. Le partenariat sert maintenant plus de 700 membres dans 48 groupes par les Églises nazaréennes locales dans le pays.

Le modèle d’ESPOIR est une approche holistique qui combine des systèmes d’épargne et de crédit, la formation financière et commerciale et le disciple par l’étude de la Bible et la prière.

Chaque semaine, des groupes de 15 à 20 individus se réunissent. Les groupes sont autosélectionnés et autogérés. Ils élisent des leaders et déterminent le minimum qu’ils s’engageront à sauver. Dans le groupe de Mwenda, chaque membre ajoute au moins 25 Kwacha (environ 2,75 $ US) en économies à un fonds collectif hebdomadaire.

Une fois que le pot s’accumule, les membres peuvent prendre des prêts à des taux d’intérêt raisonnables, également déterminés par le groupe. Au lieu d’aller à une banque, les paiements d’intérêt retournent au groupe, ce qui augmente le crédit disponible pour des prêts supplémentaires. À la fin de chaque cycle d’épargne, l’intérêt accumulé est distribué aux membres du groupe, faisant ainsi croître les économies individuelles de chaque membre.

Par des petits prêts, les membres du groupe sont capables de commencer ou étendre les petites entreprises. Ils sont également accordés un endroit sûr pour économiser de l’argent.

Selon le membre Abigail Liche, l’épargne n’est pas quelque chose qui vient naturellement dans sa culture.

J’ai appris comment sauver sans avoir honte de ne pas donner lorsque ceux sont dans le besoin autour de moi », dit-elle. Le sauvetage peut être biblique, aussi, mais c’est la cupidité qui cause un préjudice. « 

Liche et son mari prennent soin de leurs trois enfants et trois autres enfants qui vivent avec eux. Couvrir le coût de l’éducation pour six enfants n’est pas facile. Liche dit qu’elle a du mal à payer les vêtements et la nourriture, et encore moins les frais scolaires.

Je lutte et mon mari lutte parce que nous obtenons peu », dit-elle. [Mais] à cause du groupe d’épargne, je peux envoyer mes enfants à l’école. « 

Bernard Kazerbe fait écho à l’expérience de Liche.

L’Église m’a formé à donner, mais je n’ai pas été enseigné comment sauver », dit-il. Ce groupe m’a montré un moyen de sauver et de ne pas se sentir coupable. « 

Kazerbe est venu en Zambie en tant que réfugié lorsque la violence a rendu impossible de rester en République démocratique du Congo. Il dit qu’il était difficile de sauver à la maison parce qu’il a senti le besoin de donner ce qu’il avait aux autres qui avaient des besoins. Maintenant, il voit comment l’épargne peut fournir des avantages plus importants à long terme.

Kazerbe a des rêves de faire grandir son entreprise et de la « rendre grande ». Il veut répondre aux besoins de sa famille, y compris sa femme,  leur fils et six nièces et neveux orphelins ; mais il ne veut pas simplement se concentrer sur l’amélioration de la vie des membres de sa famille.

Mon cœur est pour aider les gens dans ma communauté », dit Kazerbe. Je veux commencer une entreprise pour employer les jeunes hommes dans la communauté pour travailler et les payer. … Maintenant que le groupe d’épargne est venu, il me donne espoir que je peux accomplir cela et aider ma communauté et l’Église. « 

Soulevé dans la dignité

Les Églises nazaréennes en Haïti ont également été partenaires avec HOPE International pour introduire des associations d’épargne et de crédit dans leurs communautés. Il y a actuellement 1 500 membres dans 72 groupes de 47 Églises nazaréennes dans le pays.

Beaucoup de gens ici vivent dans la pauvreté », dit le membre Desir Myrtil, expliquant pourquoi il a décidé de rejoindre un groupe.

Ce qu’il signifie est plus qu’un manque de ressources, cependant. Bien que les groupes aident les gens financièrement, Myrtil souligne les aspects moins tangibles de la pauvreté.

Ce n’est pas seulement de l’argent », dit-il. C’est toute la chose de pensée. … La première chose est d’aider la personne à comprendre qu’il est capable de faire des choses. « 

Lorsque les groupes se réunissent, ils découvrent combien ils sont capables de faire eux-mêmes, d’augmenter leurs économies à l’expansion ou au début d’entreprises. Et alors que les parents sont capables de fournir pour leurs enfants, leur compréhension de leur dignité donnée par Dieu grandit également.

Mercy Wilbert, une mère de deux filles et un fils, dit que participer à son groupe lui a donné un coup de pouce de courage pour faire face à l’avenir.

C’est une chose si bonne », dit-elle. La façon dont nous avons assemblé tout ce que nous avons – nous l’avons assemblé et nous ne sommes pas effrayé. Nous n’avons pas peur. « 

Wilbert est une femme à parole douce, mais le groupe a affirmé son leadership calme. Elle a été élue secrétaire de son groupe.

Pour moi et ma famille », dit-elle, « je voudrais que Dieu nous soulève dans la dignité. »

Republié avec la permission  de l’édition d’hiver 2017 du Magazine NCM